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六西格瑪統(tǒng)計(jì)控制法在金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作中的應(yīng)用

(一)指標(biāo)的選擇和評(píng)價(jià)

本文的指標(biāo)選取是指中國人民銀行濟(jì)南分行在《山東省金融機(jī)構(gòu)反-洗錢崗位評(píng)價(jià)暫行辦法》中設(shè)定的指標(biāo)，從反-洗錢機(jī)制的完備性、實(shí)施的有效性、崗位創(chuàng)新的有效性三個(gè)方面選取16個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)(如下所示)。

1.設(shè)計(jì)指標(biāo)

(1)制度完善程度

(2)機(jī)制的合理性

(3)技術(shù)支持能力

(4)人員配備和資質(zhì)

2.執(zhí)行指標(biāo)

(1)客戶身份

(2)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特殊措施

(3)客戶信息和交易記錄的保存

(4)大額和可疑交易報(bào)告

(5)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施

(6)獨(dú)立管理和審計(jì)

3.檢驗(yàn)指標(biāo)

(一)協(xié)助行政調(diào)查

(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查驗(yàn)收

(3)接受日常監(jiān)督

(4)配合宣傳培訓(xùn)。

(五)承擔(dān)重點(diǎn)任務(wù)

(6)檢查處罰情況。

設(shè)置設(shè)計(jì)指標(biāo)、實(shí)施指標(biāo)和檢查指標(biāo)，并對(duì)三項(xiàng)指標(biāo)實(shí)施百分比評(píng)價(jià)。反-洗錢監(jiān)管部門本著客觀、公正、規(guī)范相統(tǒng)一的原則，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)日常反-洗錢工作、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查的記錄，總結(jié)相關(guān)部門的防倒情況，采用專家打分法賦值。

(2)分項(xiàng)指標(biāo)測(cè)試

三級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)可以可視化為洗錢桶欄，用于風(fēng)險(xiǎn)防范。任何一件的短缺都會(huì)導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范的失敗。

本文將威海市52家金融機(jī)構(gòu)2012年的anti-洗錢考核得分放入六西格瑪統(tǒng)計(jì)控制圖中進(jìn)行檢查分析。

1.設(shè)計(jì)指標(biāo)控制圖顯示，華安財(cái)產(chǎn)等5家保險(xiǎn)公司在下控制線以下，中國聯(lián)合保險(xiǎn)、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)在控制線以下。

2.執(zhí)行指標(biāo)控制圖顯示，工行、郵儲(chǔ)銀行高于上控制線，農(nóng)村商業(yè)銀行低于控制線。

3.檢驗(yàn)指標(biāo)控制圖顯示，大部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跌破中線，銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)普遍在中線之上，工商銀行等5家銀行在上控制線之上，太平財(cái)險(xiǎn)等5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在下控制線之下，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在控制之下。

(3)綜合評(píng)價(jià)

常用的多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)方法有簡(jiǎn)單加法和求和、專家打分和加權(quán)線性加法以及層次分析法。但這些方法都有一定的主觀性，綜合結(jié)論缺乏科學(xué)論證。本文提出的熵權(quán)方法是基于數(shù)據(jù)本身，不需要外部打分，具有良好的數(shù)據(jù)來源。

熵值法:其基本思想是，在幾個(gè)指標(biāo)中，如果分析樣本之間存在較大差異，說明對(duì)這個(gè)指標(biāo)的解釋越有必要，即這個(gè)指標(biāo)的權(quán)重越大。信息用來衡量系統(tǒng)的有序程度，熵用來衡量系統(tǒng)的無序程度。信息和熵是對(duì)立的。熵權(quán)法主要是通過計(jì)算各指標(biāo)的信息熵來確定權(quán)重的方法。如果信息熵越小，信息的無序程度越低，指標(biāo)變異越大，傳遞的信息越多，賦予指標(biāo)的權(quán)重越大。

結(jié)果顯示:在金融機(jī)構(gòu)反-洗錢機(jī)制完備性方面，7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明顯低于同業(yè)水平，值得關(guān)注，尤其是其中2家應(yīng)給予風(fēng)險(xiǎn)警示；在績(jī)效有效性方面，僅有一家銀行機(jī)構(gòu)明顯低于同業(yè)水平，應(yīng)予以風(fēng)險(xiǎn)警示；Anti-洗錢在工作創(chuàng)新的有效性方面，需要注意的是，6家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明顯低于同行，尤其是1家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要給予風(fēng)險(xiǎn)警示。通過行業(yè)對(duì)比，銀行、證券機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)防范水平相對(duì)較高，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明顯低于同行業(yè)水平，存在13個(gè)子檢查關(guān)注點(diǎn)和預(yù)警管控。2013年，根據(jù)分項(xiàng)檢查結(jié)果，監(jiān)管工作應(yīng)以重量計(jì)量為方向，對(duì)關(guān)注和預(yù)警機(jī)構(gòu)開展約談、調(diào)查、檢查等監(jiān)管工作。

根據(jù)綜合評(píng)價(jià)計(jì)算，三個(gè)指標(biāo)的熵權(quán)系數(shù)中，考察指標(biāo)的熵權(quán)最大，這也說明被考察機(jī)構(gòu)在抗-洗錢工作成效和工作創(chuàng)新上存在較大的個(gè)體差異，在風(fēng)險(xiǎn)防范上存在不足。綜合評(píng)價(jià)檢查結(jié)果顯示，銀行機(jī)構(gòu)整體水平較高，與分項(xiàng)檢查結(jié)果一致。工行等四家銀行機(jī)構(gòu)工作突出，值得肯定和鼓勵(lì)。他們的經(jīng)驗(yàn)和做法值得同行推廣和借鑒，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍低于平均水平，其中人民健康保險(xiǎn)和平安養(yǎng)老保險(xiǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范工作的綜合水平明顯低于同行。2013年要把綜合分析作為監(jiān)管重點(diǎn)，及時(shí)安排檢查監(jiān)管，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。